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Prêt immobilier : 1,97 % sur 15 ans, qui dit mieux ?

Publié le 04 Février 2015 par Ouest Immobilier Neuf

En immobilier, les emprunteurs ne sont pas tous logés à la même enseigne. Il y a ceux qui présentent un taux d'endettement futur à la limite de l'acceptable (33 %), et ceux qui disposent d'une marge suffisante pour rassurer une banque. Il y a ceux qui bénéficient d'un travail stable, dans un secteur économiquement en bonne santé. Les écarts de taux du meilleur au moins bon profil peuvent être de 52 points de base, comme le montre l'étude du CSA/Crédit Logement.

Fourchette des taux : de 1,97 % à 2,49 % sur 15 ans

Pour bien mesurer la météo des conditions des banques, il faut consulter la palette des taux moyens par quartile. Un quartile représente l'une des 4 parts correspondant à 4 médianes d'un ensemble. En décembre 2014, le premier quartile des meilleurs taux immobiliers sur 15 ans était de 1,97 %.

Cela signifie que le quart représentant les meilleurs profils d'emprunteurs a bénéficié en moyenne d'un taux nominal de 1,97 % (hors assurance) sur 15 ans. Ceux qui se situaient dans le 4e quartile, donc les profils les moins attractifs, ont bénéficié en moyenne de 2,49 %. Cela reste toujours une belle performance, considérant que l'année dernière à cette époque la moyenne des taux atteignait 3,08 %.

Emprunter entre 2,50 % et 3,15 % sur 25 ans

Aujourd'hui les primo accédants n'hésitent plus à s'endetter sur 25 ans, 36,1 % des emprunteurs du 4e trimestre 2014 ont choisi une durée de remboursement comprise entre 20 et 25 ans. Cette option était encore impensable en septembre 2012, lorsque le taux moyen s'établissait à 3,90 % sur 25 ans.

En décembre il était tombé à 2,83 %, les emprunteurs du premier quartile bénéficiant même d'un taux moyen de 2,50 %. Les plus mauvais élèves ont tout de même obtenu moins qu'il y a 2 ans : 3,15 %.

À quoi ressemble un bon profil ?

Un bon profil clientèle pour une banque, est un client qui dépense, emprunte et rembourse. C'est celui qui va ouvrir une épargne, prendre une assurance, utiliser sa carte Gold, et choisir toute une panoplie d'assurances rémunératrices pour la banque. Son taux d'endettement futur ne doit pas dépasser 33 %, et il doit montrer un historique de compte bancaire libre de tout incident.